L’établissement d’un budget ne signifie pas nécessairement que vous vous imposez une vie de restrictions. En améliorant la gestion de votre argent, vous pouvez vous concentrer sur la façon de faire travailler votre argent pour vous. Cela signifie qu’il faut dépenser davantage pour ce que vous voulez, tout en gardant le contrôle afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Les feuilles de calcul et la technologie budgétaire appropriées peuvent vous aider à établir et à suivre votre budget financier. Il n’est pas nécessaire d’investir beaucoup d’argent dans une technologie financière compliquée et déroutante. Lisez la suite pour découvrir quelques outils simples de gestion de budget personnel qui peuvent vous aider.

Comment la gestion de l’argent vous aide à atteindre vos objectifs financiers

Il est probable que vous ayez des objectifs financiers dans la vie, qu’il s’agisse d’augmenter votre capital, de rembourser votre prêt universitaire ou d’atteindre votre objectif. Vous pouvez également avoir des objectifs plus modestes et à plus court terme, comme économiser pour le mariage de vos rêves ou acheter une voiture de luxe. Une gestion intelligente de l’argent peut vous aider à atteindre ces objectifs.

De nombreuses personnes supposent que gérer efficacement son argent signifie extorquer, économiser et ne pas profiter de la vie. La vérité est que vivre une vie où l’on se dit constamment “non” n’est pas durable (ni agréable). Essayez plutôt d’adopter un plan de dépenses conscient. En suivant cette logique, vous classez vos dépenses en coûts fixes de base, en investissements importants, en objectifs d’épargne et, tout aussi important, en dépenses non culpabilisantes.

En faisant de la place dans votre budget pour les choses amusantes (sans culpabilité), vous serez plus enclin à respecter ce budget en premier lieu. En vous concentrant sur vos objectifs financiers – les choses pour lesquelles vous aimez vraiment dépenser – vous pouvez établir des priorités dans vos dépenses d’une manière qui vous semble logique. Les cadrans de l’argent peuvent inclure des éléments tels que la forme physique, la commodité, les articles de luxe, les voyages, l’amélioration de soi et le statut social.

Les dépenses conscientes sont un excellent moyen de profiter de la vie tout en construisant un avenir financièrement sûr. Cependant, elle nécessite une certaine organisation. Vous devez commencer par établir un budget à toute épreuve, en classant toutes vos dépenses dans l’un de ces quatre groupes : coûts fixes, investissements, épargne et dépenses sans culpabilité. Ensuite, vous devez décider de la somme à allouer à chaque godet. Enfin, vous devez vraiment respecter votre plan.

Les feuilles de calcul et les outils budgétaires peuvent vous aider à chaque étape. De simples feuilles de calcul peuvent vous aider à établir un plan de dépenses conscient. Vous pouvez ensuite utiliser une application de budgétisation pour vous y tenir, par exemple en automatisant le suivi des dépenses. L’objectif de ces outils est de faciliter la gestion de l’argent, afin que vous y pensiez moins, et non plus.

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3 modèles de feuilles de calcul de budget pour vous aider à démarrer

L’idée de créer une feuille de calcul budgétaire peut être décourageante. Cela signifie-t-il que vous devrez maîtriser des formules financières compliquées ? Pas du tout. Lorsqu’il s’agit de modèles de budget, il est préférable de rester simple, et il existe de nombreux outils pratiques pour vous aider à gagner du temps et à ménager vos nerfs. L’objectif est d’utiliser des outils qui vous permettent de passer moins de temps à gérer votre argent. En voici quelques exemples.

Modèles de budget Microsoft Excel

Microsoft Excel ne se résume pas à des formules compliquées. Ces modèles de budget gratuits sont un moyen facile d’obtenir une vue d’ensemble de vos flux de trésorerie (dépenses mensuelles par rapport aux revenus mensuels). Il existe même des modèles spéciaux, tels qu’un budget mensuel personnel, un budget universitaire, un budget de construction de maison et un budget d’organisation d’événements. Si vous disposez d’une suite Microsoft Office, vous pouvez accéder gratuitement à ces modèles Excel.

Modèles de budget Google Sheets

Google Sheets offre une autre méthode de budgétisation. Si vous avez un compte Google, vous pouvez accéder à des modèles gratuits couvrant les budgets hebdomadaires, mensuels et annuels. Il existe également des calculateurs de budget pour vous aider à respecter la règle budgétaire de votre choix, comme la règle 50/20/30 (qui signifie que 50 % de votre budget est consacré aux coûts fixes et variables de base, 20 % à l’épargne et aux dettes, et 30 % au reste).

Feuille de calcul du budget de la Federal Trade Commission

La Commission fédérale du commerce (FTC) propose un autre outil pratique pour établir un budget. La feuille de calcul du budget Freedom peut être téléchargée au format PDF et répertorie les catégories budgétaires de recettes et de dépenses proposées – il vous suffit d’entrer les montants en dollars. La formule à la fin (soustraire les dépenses des revenus) vous donne une idée de votre situation financière et peut vous aider à comprendre comment mieux gérer votre argent.

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3 applications et outils budgétaires pour vous aider à gérer votre argent

En utilisant les outils ci-dessus, vous pouvez établir un plan de dépenses conscient. Les applications et outils de budgétisation peuvent vous aider à mettre ce plan en œuvre. Là encore, recherchez des technologies simples qui optimisent vos efforts et vous font gagner du temps et de l’énergie.

Voici quelques-unes des meilleures applications de budgétisation qui vous aideront à automatiser la gestion de votre argent, vous donnant ainsi plus de contrôle sur votre argent afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers avec moins de réflexion.

Configurez des paiements automatiques via vos applications bancaires

Commencez par tirer le meilleur parti de toutes les fonctions techniques proposées par votre banque. La plupart des banques proposent des applications reliées à votre compte courant et à votre carte de crédit, ce qui vous permet de suivre automatiquement vos dépenses. Vous pouvez également automatiser les paiements, par exemple en mettant de côté une certaine somme d’argent chaque mois pour économiser de l’argent. L’automatisation est une excellente astuce mentale pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances.

Menthe

Si vous aimez avoir toutes vos données financières à portée de main, vous avez tout intérêt à jeter un coup d’œil à Mint. Vous pouvez suivre les dépenses, les abonnements, créer vos propres budgets et bien plus encore. Vous pouvez connecter tous vos comptes bancaires, y compris les comptes d’investissement, pour avoir une image financière rapide à portée de main. Si vous aimez la commodité de disposer de tous vos outils de planification financière en un seul endroit, Mint est un bon choix. Cet article fournit plus de détails.

Vous avez besoin d’un budget (YNAB)

YNAB est idéal pour les personnes qui ont des dettes à rembourser ou des objectifs d’épargne à atteindre. Il vous aide à dépenser votre argent judicieusement grâce à des outils tels que la création d’un budget, le suivi des objectifs et les rapports (y compris des graphiques et des tableaux clairs). L’application offre également un soutien personnel, notamment des sessions gratuites de questions-réponses en direct proposées chaque semaine.

La liberté financière n’est pas qu’une question de tableur

Vous n’avez pas besoin d’être un gourou des finances personnelles ou un planificateur budgétaire professionnel pour créer un budget familial viable. Les feuilles de calcul et les outils ci-dessus vous permettent de prendre facilement le contrôle de vos finances et de mettre en place des habitudes de dépenses conscientes qui vous conviennent. Ça n’a pas besoin d’être parfait. C’est un outil qui vous aide à réaliser ce que vous voulez sur le plan financier, en veillant à ce que vous ne soyez pas laissé sans ressources.

L’objectif est de créer un budget simple qui vous convient, puis d’automatiser autant que possible la gestion de votre argent, du paiement automatique des factures à la mise en place de dépôts automatiques pour les investissements et l’épargne. En fin de compte, cela vous aidera à moins penser (et à vous sentir moins nerveux) à propos de l’argent, afin que vous puissiez respecter la philosophie “Je vais vous apprendre à être riche” : “Une vie riche se vit en dehors des feuilles de calcul”.

 

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