Создание бюджета не обязательно означает установку себя на жизнь в условиях ограничений. По улучшение вашего управления деньгами, вы можете сосредоточиться на том, чтобы ваши деньги работали на вас. Это означает тратить больше на то, что вы хотите, сохраняя при этом контроль, чтобы вы могли достичь своих долгосрочных финансовых целей.

Правильные электронные таблицы и технологии бюджетирования помогут вам составить и отслеживать свой финансовый бюджет. Нет необходимости вкладывать большие деньги в сложные и запутанные финансовые технологии. Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых простых инструментах управления личным бюджетом, которые могут помочь.

женщина работает за ноутбуком

Как управление капиталом помогает вам достичь ваших финансовых целей

Скорее всего, у вас есть какие-то финансовые цели в жизни, будь то увеличение собственного капитала, выплата кредита на обучение в колледже или достижение цели.FIRE (финансовая независимость, досрочный выход на пенсию). У вас также могут быть более мелкие, более краткосрочные цели, например, накопление денег на свадьбу вашей мечты или покупка роскошного автомобиля. Умное управление деньгами может помочь вам достичь этих целей.

Многие люди полагают, что эффективное управление деньгами означает вымогательство, сбережение и отсутствие удовольствия от жизни. Правда в том, что жизнь, постоянно говоря себе «нет», не является устойчивой (или приятной). Вместо этого попробуйтеосознанный план расходов. Следуя этой логике, вы классифицируете свои расходы на основные фиксированные затраты, важные инвестиции, цели сбережений и, что не менее важно, расходы без чувства вины.

Выделяя место в своем бюджете для забавных вещей (за вычетом чувства вины), вы, в первую очередь, с большей вероятностью будете придерживаться этого бюджета. Оттачивая наваши денежные циферблаты— вещи, на которые вы действительно любите тратить — вы можете расставить приоритеты в своих расходах таким образом, который имеет смысл для вас. Денежные наборы могут включать в себя такие вещи, как фитнес, удобство, предметы роскоши, путешествия, самосовершенствование и социальный статус.

Осознанные расходы — отличный способ получать удовольствие от жизни и в то же время строить финансово безопасное будущее. Однако это требует организации. Тебе нужноначать с пуленепробиваемого бюджета, классифицируя все свои расходы в одну из этих четырех групп: фиксированные затраты, инвестиции, сбережения и траты без чувства вины. Затем вам нужно решить, сколько денег выделить на каждое ведро. Наконец, вам нужно действительно придерживаться своего плана.

Бюджетные таблицы и инструменты могут помочь на каждом этапе. Простые электронные таблицы помогут вам составить осознанный план расходов. Затем вы можете использовать приложение для составления бюджета, чтобы придерживаться его, например, автоматизировав отслеживание расходов. Весь смысл этих инструментов в том, чтобы упростить управление деньгами, чтобы вы могли думать о своих деньгах меньше, а не больше.

Бонус: готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и заработать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

3 шаблона бюджетных таблиц, которые помогут вам начать работу

Мысль о создании электронной таблицы бюджета может быть пугающей. Означает ли это, что вам придется освоить сложные финансовые формулы? Нисколько. Когда дело доходит до шаблонов бюджета, лучше всего сделать их простыми, и существует множество удобных инструментов, которые помогут вам сэкономить время и нервы. Цель состоит в том, чтобы использовать инструменты, которые позволяют вам уделять меньше времени управлению своими деньгами. Вот некоторые основные моменты.

Шаблоны бюджета Microsoft Excel

Microsoft Excel — это не только сложные формулы. Этибесплатные шаблоны бюджета— это простой способ получить обзор вашего денежного потока (ежемесячные расходы по сравнению с ежемесячным доходом). Существуют даже специальные шаблоны, такие как личный ежемесячный бюджет, бюджет колледжа, бюджет строительства дома и бюджет планирования мероприятий. Если у вас есть пакет Microsoft Office, вы можете получить доступ к этим шаблонам Excel бесплатно.

Шаблоны бюджета Google Sheets

Google Sheets предлагает еще один метод бюджетирования. Если у вас есть учетная запись Google, вы можете получить доступ к бесплатным шаблонам, охватывающим недельный, месячный и годовой бюджеты. Существуют также калькуляторы бюджета, которые помогут вам придерживаться выбранного правила составления бюджета, напримерПравило 50/20/30(что означает, что 50% вашего бюджета идет на основные постоянные и переменные расходы, 20% — на сбережения и долги, а 30% — на остальные).

Рабочий лист бюджета Федеральной торговой комиссии

Федеральная торговая комиссия (FTC) предлагает еще один удобный инструмент для составления бюджета. Свободатаблица бюджетадоступен для загрузки в формате PDF и содержит список предлагаемых категорий бюджета доходов и расходов — вам просто нужно указать суммы в долларах. Формула в конце (вычитание расходов из доходов) дает представление о вашем финансовом состоянии и может помочь вам понять, как лучше управлять своими деньгами.

Бонус: готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и заработать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

3 приложения и инструменты для ведения бюджета, которые помогут управлять деньгами

Используя вышеперечисленные инструменты, вы можете составить сознательный план расходов. Приложения и инструменты для составления бюджета помогут вам воплотить этот план в жизнь. Опять же, обратите внимание на простую технологию, которая оптимизирует ваши усилия, экономя ваше время и энергию.

Вот некоторые из лучших приложений для составления бюджета, которые помогут автоматизировать управление деньгами, давая вам больше контроля над своими деньгами, чтобы вы могли достигать своих финансовых целей, меньше думая о них.

Настройте автоматические платежи через свои банковские приложения 

Начните с максимального использования любых технических функций, предлагаемых вашим банком. Большинство банков предоставляют приложения, которые связываются с вашим текущим счетом и кредитной картой, что позволяет автоматически отслеживать расходы. Вы также можете автоматизировать платежи, например, ежемесячно откладывая определенную сумму наличных, чтобы сэкономить деньги.Автоматизация — отличный психологический трюкчтобы помочь вам получить контроль над своими финансами.

Монетный двор

Если вам нравится иметь все свои финансовые данные под рукой, стоит взглянуть на Mint. Вы можете отслеживать расходы, отслеживать подписки, создавать собственные бюджеты и многое другое. Вы можете подключить все свои банковские счета, включая инвестиционные, чтобы иметь под рукой быструю финансовую картину. Если вам нравится удобство всех ваших инструментов финансового планирования в одном месте, Mint — хороший выбор.В этой статье содержится более подробная информация.

Вам нужен бюджет (YNAB)

YNAB идеально подходит для людей, у которых есть долги для погашения или цели сбережений, которых они хотят достичь. Это поможет вам тратить деньги с умом с такими инструментами, как создание бюджета, отслеживание целей и отчеты (включая наглядные графики и диаграммы). Приложение также предоставляет личную поддержку, включая бесплатные сеансы вопросов и ответов в прямом эфире, предлагаемые еженедельно.

Финансовая свобода не только в электронных таблицах

Вам не нужно быть гуру личных финансов или профессиональным планировщиком бюджета, чтобы создать работоспособный семейный бюджет. Приведенные выше электронные таблицы и инструменты облегчают контроль над вашими финансами и внедряют осознанные привычки расходов, которые работают на вас. Это не должно быть идеально. Это инструмент, который поможет вам достичь желаемого в финансовом отношении, гарантируя, что вы не останетесь без него.

Цель состоит в том, чтобы создать простой бюджет, который работает на вас, а затем максимально автоматизировать управление вашими деньгами, от автоматической оплаты счетов до настройки автоматических депозитов для инвестиций и сбережений. В конечном итоге это поможет вам меньше думать (и меньше нервничать) о деньгах, чтобы вы могли жить согласно философии «Я научу вас быть богатым»: «Богатая жизнь проживается вне электронных таблиц».

 

Бонус: хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Посмотри ещё. Это интересно!